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Image by Ondrej Machart

Langfristig Vermögen aufbauen mit ETFs

ETFs sind eine der besten Möglichkeiten, um langfristig Vermögen aufzubauen. Doch damit die Strategie erfolgreich ist, braucht es mehr als nur den Kauf eines ETFs. 

1. Buy-and-Hold vs. Market-Timing

Eine der häufigsten Fragen unter Anlegern lautet: Sollte ich meine ETFs einfach halten oder versuchen, den Markt zu timen?

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  • Buy-and-Hold: Diese Strategie bedeutet, ETFs langfristig zu kaufen und nicht zu verkaufen – unabhängig von Marktschwankungen. Studien zeigen, dass dieser Ansatz in den meisten Fällen erfolgreicher ist als kurzfristiges Handeln.

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  • Market-Timing: Hierbei versucht man, durch den richtigen Kauf- und Verkaufszeitpunkt eine Überrendite zu erzielen. Das Problem? Niemand kann zuverlässig vorhersagen, wann der Markt steigt oder fällt. Viele Anleger verpassen dadurch die besten Tage im Markt, was die Rendite langfristig schmälert.

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  • Time in the market beats timing the market: Langfristig investiert zu bleiben, zahlt sich aus. Wer regelmäßig ETFs kauft und hält, profitiert vom Zinseszinseffekt und minimiert das Risiko, durch falsches Timing Verluste zu machen.

2. Portfolio-Allokation & Rebalancing

Ein gut strukturiertes Portfolio sorgt für langfristige Stabilität und Rendite. Dabei spielt die richtige Asset Allocation (Vermögensaufteilung) eine zentrale Rolle.

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  • Aggressives Portfolio (z. B. 90% Aktien-ETFs, 10% Anleihen-ETFs)

    • Hohe Renditechancen, aber auch grössere Schwankungen

    • Geeignet für langfristige Anleger mit hoher Risikobereitschaft

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  • Ausgewogenes Portfolio (z. B. 70% Aktien-ETFs, 30% Anleihen-ETFs)

    • Gute Balance zwischen Risiko und Stabilität

    • Ideal für Anleger mit mittelfristigem Anlagehorizont

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  • Defensives Portfolio (z. B. 40% Aktien-ETFs, 60% Anleihen-ETFs)

    • Geringere Schwankungen, dafür niedrigere Renditen

    • Geeignet für sicherheitsorientierte Anleger

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Über die Jahre kann sich das Portfolio durch Kursentwicklungen verschieben.

 

Beispiel: Steigen Aktien stark im Wert, kann aus einem ursprünglich 70/30-Portfolio plötzlich ein 80/20-Portfolio werden. Um das ursprüngliche Risikoprofil beizubehalten, sollte man regelmäßig Rebalancing durchführen, also die Gewichtung wiederherstellen.

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Tipp:

  • Einmal pro Jahr das Portfolio überprüfen

  • Falls sich die Gewichtung um mehr als 5–10 % verschoben hat, Rebalancing durchführen

  • Je nach Broker kann dies automatisch erfolgen

3. ETF-Sparpläne: Automatisch investieren

Ein ETF-Sparplan ermöglicht es, regelmäßig kleine Beträge in ETFs zu investieren – automatisiert und ohne manuelle Käufe.

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Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?

  • In der Schweiz bieten einige Broker und Banken ETF-Sparpläne an.

  • Du wählst einen oder mehrere ETFs aus

  • Legst eine monatliche Sparrate fest (z. B. CHF 100)

  • Der Betrag wird automatisch investiert, unabhängig vom Marktpreis

  • Perfekt für den langfristigen Vermögensaufbau

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Tipp: ETF-Sparpläne sind ideal für den langfristigen Vermögensaufbau, da sie diszipliniertes Investieren ermöglichen und den Cost-Average-Effekt nutzen. Das beste ist, du musst den Sparplan nur einmal einrichten und musst dich danach nicht mehr ums Investieren kümmern.

4. Vorteile des regelmäßigen Investierens (Cost-Average-Effekt)

Der Cost-Average-Effekt besagt, dass man durch regelmäßiges Investieren Kursschwankungen ausgleicht.

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Beispiel:

  • Du investierst monatlich CHF 200 in einen ETF

  • Im ersten Monat kostet der ETF CHF 50 → Du kaufst 4 Anteile

  • Im zweiten Monat kostet der ETF CHF 40 → Du kaufst 5 Anteile

  • Im dritten Monat steigt der Preis auf CHF 80 → Du kaufst 2,5 Anteile

Ohne den Cost-Average-Effekt hättest du vielleicht nur teurer gekauft. Durch die regelmäßigen Käufe hast du über die Zeit einen guten Durchschnittspreis erzielt.

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Vorteile:

  • Reduziert das Risiko, zum falschen Zeitpunkt zu investieren

  • Vermeidet emotionale Entscheidungen

  • Ideal für langfristigen Vermögensaufbau

Fazit

 
 
 
 

ETFs sind ein leistungsstarkes Werkzeug für den langfristigen Vermögensaufbau. Die wichtigste Regel dabei: Langfristig investiert bleiben!

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  • Buy-and-Hold schlägt in den meisten Fällen das Market-Timing

  • Die richtige Portfolio-Allokation sorgt für Stabilität

  • Rebalancing hilft, das Risiko im Griff zu behalten

  • ETF-Sparpläne ermöglichen automatisiertes Investieren

  • Der Cost-Average-Effekt hilft, Kursschwankungen optimal auszunutzen

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Wer diese Prinzipien beachtet, kann mit ETFs über die Jahre nachhaltig Vermögen aufbauen – stressfrei und effizient. 

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